肥瘦搭配好森林投保高——看三江发展政策性森林保险如何破局公益林保险补贴和商品林保险补贴的差异，让保险公司挑肥拣瘦，厚此薄彼。如何破局？三江侗族自治县改变政策性森林保险工作传统发展思路，采取先难后易方式，一方面将商品林和公益林捆绑，要求保险公司先投保商品林再承接较受欢迎的公益林；另一方面新引进两家保险公司，形成三足鼎立的竞争格局。2014年，该县森林投保面积111.77万亩，其中商品林50万亩、公益林61.77万亩，走在全区森林投保前列。

受灾率低蛋糕诱人政策性森林保险国家出了80%，全村所有森林投保只要出1万多元。虽然有些农户舍不得，但长远来说是划算的。我们又做了点思想工作，最后大家也爽快地掏钱投保了。三江侗族自治县斗江镇滩底村村委会主任覃成超说。

滩底村漫山遍野都是绿树，延绵起伏的山岭像一层层绿色的波涛。从山顶到山脚依次生长着郁郁葱葱的杉木林、整齐修长的毛竹林和绿油油的茶林。滩底村人口约1600人，有杉木和毛竹等商品林近3万亩、油茶和茶林等经济林1万多亩，人均林地25亩，年人均纯收入6800元。2014年，全村4万多亩商品林和经济林全部投保。

覃成超说，当地森林灾害主要有山火和冰冻两种。在极冷的冬天，树顶会结一层冰凌，春季解冻后整株就死了。

夏季雨水特别多时，偶尔也会发生山体滑坡，造成树林受损。天有不测风云，自然灾害总是说来就来。

以前没有保险，眼睁睁看着自然灾害夺走群众的财产。今年春旱，村里50亩集体杉木林遭遇山火受灾，估计可获2.5万元理赔保险金，加上杉木的残值，估计损失不大。

今年要继续投，以后也年年投。覃成超说。三江地处中亚热带南岭湿润气候区，雨热充足，土壤肥沃，适宜林木生长。

全县森林覆盖率77.44%，林地面积296.5万亩，其中公益林61.77万亩、商品林234.73万亩。这个县森林病虫害成灾率很低，森林自然灾害主要由春旱、夏洪、秋旱、冬寒等灾害性天气造成。山火引发的森林火灾最常见，不过危害也不大。

三江地形复杂，林种参杂，深长山沟、高大山梁以及大量毛竹林、油茶林和各种天然杂木是很好的天然防火屏障。而且，三江群众保持着积极自发扑灭山火的优良传统。由于民居都是木制建筑，自古以来，只要发生山火，为了避免城门失火，殃及池鱼，农民都会自动上山灭火。

因此，历年来，该县森林火灾面积比例都不超过千分之六，受灾率很低，特别是公益林，受灾成灾的几率更低。在三江承保森林保险是可以盈利的，这是一块诱人的蛋糕。三江侗族自治县林业局一名工作人员告诉记者。捆绑投保先难后易政策性森林保险有两种，一种是商品林保险，每亩保费1.8元，80%由财政补贴，种植户只需付0.36元。

另一种是公益林保险，保费由财政全额补贴。公益林投保相对容易，只要走完程序由财政划拔款项就行。

所以，保险公司很乐意承保公益林保险，提出先完成公益林投保，再逐步完成商品林部分。在完成公益林投保后，对难度较大的商品林，保险公司的积极性会下降。县林改办主任杨群书说。为了解决这个问题，三江林业局决定先难后易，把商品林和公益林捆绑投保。

要求保险公司先投保商品林，年末再统一投保公益林，确保公益林投保时间的一致性和跨年度的无缝衔接。2013年，在三江只有中国人保公司开展森林保险业务。为了避免一家独大，2014年，县林业局引进了太平洋保险和北部湾保险，并将公益林和商品林投保任务按比例分给三家公司。杨群书说，在承保商品林后再分配相应公益林面积，极大地调动了保险公司投保商品林险的积极性。

同时，为了避免保险公司只选容易的不选难做的，林业局把当年的商品林部分的任务，按林地面积分解到各乡镇，同时规定必须每个乡镇都要展开业务。完成自己业务范围任务后，可到其他乡镇开展业务。森林投保新措施从2014年9月实施，到当年12月底，三家保险公司都出色地完成了商品林投保任务，也拿到了相应的公益林保险单。

其中太平洋保险公司完成了17万亩商品林投保，12月底承保了21万亩公益林。有序竞争良性发展每逢节日，我们就到街上拉起横幅，向过往的乡亲发放政策性森林保险的宣传册。太平洋保险公司员工张文说。

三江号称百节之乡，基本每月都有节日，正月十五斗牛节、三月初三花炮节、八月十五赶坡会、九月初九新禾节以及十一月二十二的冬节等。保险公司往往利用节令，与林业部门联合上街宣传森林保险。

除了利用传统节日，还下乡宣传。张文说，三江的农民住得分散，这座山一户那座山一户，不少还没有通公路，下乡宣传很辛苦。斗江镇滩底村13个自然屯16个村民小组，最远的自然屯离村委有9公里，走路要半天。

今年全县的商品林从去年的50万亩增加到130万亩，太平洋保险公司投保数也从17万亩增加到44万亩。张文说，这是机遇，也是挑战。三家保险公司展开激烈的竞争。

如果哪家保险公司在业务范围内不能完成商品林承保任务，那么除年底拿不到相应的公益林保单，次年还要减少商品林承保任务，等于向其它两家公司让出地盘。竞争既是保单的竞争，也是保险品牌的角力。为避免无序恶意竞争，三江林业局一视同仁，将全县林地按面积划分为三片，肥瘦份额相同。

三家公司抽签确定各自基本承包业务范围，每个公司4-6个乡镇。同时，林业局利用自身资源优势和技术力量，全力支持三家保险公司。

不仅在投保林权信息核对、投保林地图层确认等方面提供支持，而且积极协调财政部门，确保财政补贴即时到位，并随时掌握进度，发现问题及时解决。（记者陈静通讯员甘剑伟张雷）。

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